Аннуитетные и дифференцированные платежи по кредиту: в чем различие?
Курс ЦБ РФ
USD   69.26 руб.
EUR   58.22 руб.
Вход по email
Забыли пароль?
Восстановление пароля
Вы не робот?
поменять
картинку
Введите свой адрес электронной почты или номер телефона, указанный при регистрации. Затем нажмите кнопку "Восстановить".
отмена
Подтверждение номера телефона
Мы отправили на ваш номер телефона СМС с кодом подтверждения. Пожалуйста, введите данный код в поле ниже и нажмите кнопку «Подтвердить»
Восстановление пароля
На ваш адрес электронной почты мы выслали код подтверждения, введите этот код в поле ниже, введите новый пароль, его подтверждение и нажмите кнопку «Установить пароль». Код подтверждения действителен в течение 10 мин.
На ваш номер телефона мы отправили SMS с кодом подтверждения, введите этот код в поле ниже, введите новый пароль, его подтверждение и нажмите кнопку «Установить пароль». Код подтверждения действителен в течение 10 мин.
отмена
Регистрация успешно завершена!

Данная страница будет
обновлена через 5 сек.

обновить страницу

Авторизация прошла успешно!

Данная страница будет
обновлена через 5 сек.

обновить страницу

Пароль успешно изменен!

Данная страница будет
обновлена через 5 сек.

обновить страницу

Неизвестная ошибка!

Произошла неизвестная ошибка.
Обновите страницу и попробуйте заново!

обновить страницу

Вход через соц.сервисы
войдите через один из сервисов
Вход/регистрация

Аннуитетные и дифференцированные платежи по кредиту: в чем различие?

7 Апр 2013
Аннуитетные и дифференцированные платежи по кредиту: в чем различие? По условиям кредитного договора заемщик обязуется совершать ежемесячные платежи в пользу банка. Такими платежами заемщик возвращает банку часть взятого кредита и платит проценты за пользование деньгами за истекший период. Платежи могут быть аннуитетными или дифференцированными.

Рассмотрим, что представляет собой каждый из видов платежей.

Аннуитетный платеж
– это определенная величина, которая остается одинаковой на всем протяжении действия кредитного договора. В состав этого платежа входит сумма процентов за пользование кредитом и (по остаточному принципу) – сумма возврата основного долга.

Рассмотрим на упрощенном примере. Предположим, что величина аннуитетного платежа равна 20000 рублей в месяц. За прошедший месяц на остаток долга по кредиту начислено 15000 рублей процентов за пользование кредитом. Таким образом, в составе аннуитетного платежа заемщик вернет банку 5000 рублей основного долга (20 000 – 15 000 = 5 000).

Поскольку остаток долга по кредиту с каждым месяцем сокращается, а процентов на остаток долга начисляется меньше, с каждым месяцем доля основного долга в составе платежа увеличивается, а доля начисленных процентов – уменьшается.

Обычно, в начале действия кредитного договора бОльшую часть в составе аннуитетного платежа составляют проценты, а к концу действия кредита бОльшая часть – это основной долг.
Формула расчета аннуитетного платежа
A=C\times \frac{s\times (1+s)^{n}}{(1+s)^n-1}
где:
А – аннуитетный платеж;
C – Общая сумма кредита;
n – Количество периодов платежа;
s – процентная ставка за период платежа, обычно за месяц;

Дифференцированный платеж в отличие от аннуитетного представляет собой сумму, которая уменьшается от месяца к месяцу. В составе дифференцированного платежа заемщик уплачивает банку одну и ту же сумму основного долга и сумму процентов, начисленных за истекший период.

Рассмотрим на примере. Условиями кредита предусмотрено, что заемщик должен ежемесячно возвращать 5 000 рублей, за истекший период на остаток долга начислено 15 000 рублей процентов за пользование деньгами. Таким образом, платеж составит 20 000 рублей. В следующем месяце сумма начисленных процентов уменьшится в связи с сокращением остатка долга, соответственно уменьшится и размер дифференцированного платежа.

Ежемесячный платеж в начале действия кредитного договора составляет большую сумму из-за того, что велик остаток долга и размер процентов, начисленных на него. К концу действия договора размер процентов становится незначительным.

Следует отметить, что сегодня банки предпочитают предоставлять кредит на условиях его возврата аннуитетными платежами. Это объясняется тем, что банк больше зарабатывает за счет начисленных процентов, ведь сумма долга при аннуитетных платежах погашается медленнее.

Формула расчета дифференцированного платежа
P=O+I
где:
P – Дифференцированный платеж;
О – сумма основного долга, подлежащая включению в платеж;
I – сумма процентов, подлежащих уплате;

Формула расчет суммы основного долга в общем платеже
O=\frac{C}{n}
 где:
О – сумма основного долга, подлежащая включению в платеж;
C – Общая сумма кредита;
n – Количество периодов платежа;

Формула расчет суммы процентов

I=c\times \frac{r}{12}
где:
I – сумма процентов, подлежащих уплате;
с – остаток кредита;
r – годовая процентная ставка по кредиту;

Loading...
Loading...

Возврат к списку

Рейтинг:

Загрузка