Что такое микрокредит?

2013-06-02 Родоначальником микрокредитования - банковской отрасли, чьей главной задачей является выдача небольших по размеру кредитов гражданам - считается профессор экономики из Бангладеш Мухаммед Юнус.

Мухаммед Юнус обратил внимание на то, что на выживание бедняков в развивающихся странах может оказать положительное влияние даже самый небольшой кредит. Однако финансовых учреждений, которые бы занимались выдачей столь незначительных сумм неимущим гражданам, ни в одной стране практически не было.

Главной причиной сложившейся ситуации был высокий риск невозврата выданных беднякам кредитов.

Тем не менее, Мухаммед Юнус в 1976 году основал первый в мире банк для неимущих, который получил название «Грамин» и главной функцией которого стала выдача микрокредитов.

Возврат кредитов клиентами и, следовательно, эффективность работы банка обеспечивалась с помощью системы поручительства (круговой поруки), когда одни члены неформальной группы людей ручались за других.

Пример банка «Грамин» оказался заразительным, и вскоре банки микрокредитования появились в самых различных точках мира. Примечательно, что многие из этих банков ориентировались преимущественно на женщин, как на самую обездоленную часть общества.

В настоящее время в мире насчитывается уже больше 7 000 банковских учреждений, которые занимаются выдачей микрокредитов как гражданам, так и индивидуальным предпринимателям.

Особенно большое развитие система микрокредитования получила в Индии, в которой функционирует около 500 банков, выдающих небольшие кредиты на разные нужды. В России рынок микрофинансирования также имеет свою нишу. В сфере микрофинансирования в настоящее время работают около 1000 организаций.

Микрофинансовые организации оформляют займы малому бизнесу, выдают потребительские займы, а также осуществляют краткосрочные займы до зарплаты. Ставки по займам малому бизнесу колеблются в диапазоне от 20 до 40 процентов годовых.

Очень высок годовой процент по потребительским займам - от 100 до 140 процентов, но наиболее высокой является процентная ставка по займам до зарплаты - от 450 до 1000 процентов. Заоблачный уровень процентов обусловлен, главным образом, повышенным риском невозврата выданных клиентам микрокредитов.

В настоящее время в России предлагаются микрокредиты, начиная от 1000 рублей. С внедрением современных технологий получила распространение такая услуга, как выдача микрокредитов онлайн - теперь заемщики могут получить небольшой кредит, не выходя из дома, через интернет-ресурс.
Теги: микрокредит
Количество показов: 1148