Кредитование физических лиц и корпоративных клиентов: основные отличия

Ассортимент кредитных услуг регулярно пополняется новыми предложениями, однако есть и такие, которые уже смело можно назвать традиционными. К ним относятся займы, выдаваемые как физическим лицам, так и корпоративным клиентам. Первые еще называют потребительскими, а вторые – кредитами на развитие бизнеса. Именно об их основных отличиях и пойдёт речь далее.

Один из главных показателей, на который ориентируются заёмщики, – это, конечно же, размер процентной ставки. Ведь именно от него зависит сумма конечного долга. При этом он не берётся с потолка, а высчитывается в зависимости от вполне конкретных параметров. В их перечень входят и риски кредитора. Ситуация на рынке сложилась такая, что количество невозвратов по кредитам для физических лиц гораздо выше, чем аналогичный показатель по займам для корпоративных клиентов. Поэтому кредитная ставка будет больше именно для физлиц.

Следующий показатель многими заёмщиками игнорируется, однако это ошибочный подход, который в дальнейшем может привести к возникновению больших проблем. Речь идёт о целевом использовании кредитных средств. В этом плане потребительские ссуды более предпочтительны, ведь их использование банковскими организациями мониторится редко, хотя есть и свои исключения. Кредитование же бизнеса происходит по более жёстким правилам, подразумевающим детальную отчётность за потраченные средства.

Решение, принимаемое банком относительно выдачи ссуды, базируется на определённых условиях, которые зависят от типа конкретного кредита. Так, для получения потребительского займа клиент должен предоставить документы, подтверждающие его платежеспособность. Это минимальные требования и в некоторых случаях они могут быть расширены. Содержание необходимого пакета документов для корпоративных клиентов зависит от нескольких аспектов: вид деятельности предприятия (организации), форма собственности, вид обеспечения и т. п. Предоставленные документы анализируются кредитным инспектором, который даёт оценку кредитоспособности проекта.

Что касается сроков кредитования, то они зависят как от суммы запрашиваемого займа, так и от платежеспособности клиента. Средний показатель для потребительских кредитов – до 5 лет. Для корпоративных клиентов сроки определяются по схеме, рассмотренной в предыдущем пункте. То есть всё зависит от специфики конкретного проекта.

Резюмируя, можно сказать, что кредиты для физлиц отличаются быстротой принятия решения и минимальными требованиями к заёмщику. Корпоративные же клиенты могут рассчитывать на более солидные ссуды.