Первоначальный взнос при кредитовании: плюсы и минусы

Если вы хотите взять в кредит достаточно большую сумму денег, то без первоначального взноса вам, скорее всего, не обойтись. Это утверждение наиболее справедливо в отношении ипотечных ссуд, когда первый взнос для клиента составляет от 10% и выше. Здесь всё зависит от сроков кредитования, объёмов займа и политики банковской организации.

В более сытые и стабильные времена требования многих кредиторов были гораздо мягче. Низкий процент невозвратов минимизировал риски банков, однако сейчас игра ведётся по совсем другим правилам. Получить солидную ссуду без достойных гарантий очень сложно. При этом нельзя сказать, что банки полностью отказались от практики кредитования без первоначального взноса, однако за такое повышение рисков платить всё равно придётся клиенту.

Так, от потенциального заёмщика могут потребовать расширенный пакет документов. Кредитная история в этом случае должна быть не то чтобы хорошей, а просто идеальной. Склонить чашу весов в пользу клиента может и его стабильная высокая зарплата. Помимо этого, банки часто ссылаются на необходимость поручительства или залога.

Следует отметить, что ликвидный залог – лучшее средство по минимизации банковских рисков. Если его роль выполняет приобретаемая недвижимость (в случае с ипотекой), то кредитор вполне может согласиться на отсутствие первоначального взноса. Правда, риски заёмщика в этом случае увеличиваются в разы.

Единственное неоспоримое преимущество такого подхода – клиент сразу же получает требуемую сумму денег. Необходимость годами копить на первоначальный взнос отпадает сама собой. Да, это рискованно и невыгодно с финансовой точки зрения, но у многих людей просто нет другого выхода.

Относительно финансовой стороны вопроса – следует отметить, что процентные ставки по таким кредитам часто превышают стандартный показатель. Отличительная сторона долгосрочных ипотечных займов – умеренная процентная ставка, однако без первоначального взноса ситуация будет выглядеть иначе. Банки любой ценой стараются минимизировать свои риски, поэтому заёмщик изначально должен быть готов к существенной переплате.

Подвох может скрываться и в сроке кредитования. Чем длительнее этот период, тем дольше заёмщику придётся выплачивать ссуду. Это не всегда хорошо, поскольку количество и размер выплат в конечном итоге превысят аналогичный показатель для кредитов с первоначальным взносом. Учитывая данный аспект, будет разумно поинтересоваться наличием возможности досрочного погашения займа.