Курс ЦБ РФ
USD   69.77 руб.
EUR   58.13 руб.
Вход по email
Забыли пароль?
Восстановление пароля
Вы не робот?
поменять
картинку
Введите свой адрес электронной почты или номер телефона, указанный при регистрации. Затем нажмите кнопку "Восстановить".
отмена
Подтверждение номера телефона
Мы отправили на ваш номер телефона СМС с кодом подтверждения. Пожалуйста, введите данный код в поле ниже и нажмите кнопку «Подтвердить»
Восстановление пароля
На ваш адрес электронной почты мы выслали код подтверждения, введите этот код в поле ниже, введите новый пароль, его подтверждение и нажмите кнопку «Установить пароль». Код подтверждения действителен в течение 10 мин.
На ваш номер телефона мы отправили SMS с кодом подтверждения, введите этот код в поле ниже, введите новый пароль, его подтверждение и нажмите кнопку «Установить пароль». Код подтверждения действителен в течение 10 мин.
отмена
Регистрация успешно завершена!

Данная страница будет
обновлена через 5 сек.

обновить страницу

Авторизация прошла успешно!

Данная страница будет
обновлена через 5 сек.

обновить страницу

Пароль успешно изменен!

Данная страница будет
обновлена через 5 сек.

обновить страницу

Неизвестная ошибка!

Произошла неизвестная ошибка.
Обновите страницу и попробуйте заново!

обновить страницу

Вход через соц.сервисы
войдите через один из сервисов
Вход/регистрация

Погашение займа: аннуитетные или дифференцированные платежи?

15 Апр 2015
Погашение займа: аннуитетные или дифференцированные платежи?

По каким параметрам выбираются кредитные программы? Многие ориентируются лишь на срок кредитования и процентную ставку, не учитывая при этом возможные варианты погашения долга. Между тем данный момент очень важен. В долгосрочной перспективе он может стать причиной существенной экономии средств. Однако здесь нужен грамотный подход, иначе незадачливого заёмщика будут ждать большие проблемы.

Итак, есть два типа платежей: дифференцированные и аннуитетные. При этом право выбора заёмщику предоставляется далеко не во всех случаях, поскольку многие банки работают именно с аннуитетными схемами. В этом случае объемы ежемесячных платежей не меняются. Основная часть первых выплат (в зависимости от продолжительности срока кредитования) состоит из процентных начислений, сумма же самого долга учитывается в гораздо меньших объемах (или не учитывается вообще).

Со временем данное соотношение меняется в другую сторону: большая часть – долг, меньшая – проценты. Таким образом банки защищаются от досрочных погашений и потери процентов. При дифференцированной же схеме уже первые платежи будут идти в основном в счёт долга, и только их незначительная часть будет гасить процентные начисления. В этом случае все взносы будут разных размеров: большие изначально, меньшие в конце.

У каждой из рассмотренных схем есть свои преимущества. Дифференцированные платежи в конечном итоге окажутся более выгодными, поскольку сумма долга, по которой начисляются проценты, начинает существенно уменьшаться в самом начале выплат, а значит, процентные начисления будут сокращаться каждый месяц.

Однако довольно солидные размеры первых взносов накладывают ряд своих ограничений. Так, платежеспособность заёмщика, расплачивающегося по дифференцированной схеме, должна быть на порядок выше, чем у человека, выбравшего аннуитетную схему. Помимо этого, банком может быть уменьшена и общая сумма выдаваемого кредита, ведь максимальные размеры ежемесячных платежей зависят от официального дохода заёмщика (не более 50%).

Аннуитетные платежи больше выгоды приносят банкам, чем заёмщикам. Однако последние могут рассчитывать на равномерную ежемесячную нагрузку по выплатам, на достаточно простую схему расчёта задолженности, а также на кредиты более солидных размеров. Практика показывает, что процент заёмщиков, нарушающих свои договорные обязательства, гораздо ниже именно при аннуитетных платежах.


Теги: кредит
Количество показов: 861

Возврат к списку

Рейтинг:

Текст сообщения*
Защита от автоматических сообщений
Загрузить изображение